金融规模的反洗钱监管抓续升级中。8月4日，中国东谈主民银行、国度金融监督处理总局、中国证券监督处理委员会对于《金融机构客户尽责走访和客户身份贵府及往来纪录保存处理见识（征求意见稿）》（以下简称《见识》），现向社会公开征求意见，意见反馈抵制时辰为2025年9月3日。

联接本色来看，《见识》围绕对金融规模客户尽责走访历程、客户身份贵府及往来纪录保存等以及受益所有这个词东谈主识别等忽视多项细化条目，为金融机构提供了操作指南。而在《见识》之前，金融监管部门曾经出台多个细分规模的反洗钱条目。分析东谈主士指出，有用的反洗钱措施好像匡助金融机构识别并凝视潜在的金融犯警风险，为客户提供更安全的职业环境。

 

六大类金融机构适用

笔据《见识》，需要施行反洗钱义务的金融机构类型包括六大类，分辨是：政策性银行、生意银行、农村谐和银行、农村信用谐和社、村镇银行；证券公司、期货公司、证券投资基金处理公司；保障公司、保障钞票处理公司；信赖公司、金融钞票处理公司、企业集团财务公司、金融租借公司、汽车金融公司、糜费金融公司、货币经纪公司、欢跃公司；非银行支付机构；中国东谈主民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构。

以银动作例，《见识》条目，银行类金融机构为客户提供现款汇款、现钞兑换、单据兑付、什物贵金属买卖、销售各样金融产物等一次性金融职业且往来金额东谈主民币5万元以上或者外币等值1万好意思元以上的，需开展客户尽责走访以及留存相关证件。

非银行支付机构方面，笔据《见识》，非银行支付机构以开立支付账户等样式与客户树立业务关系，以及向客户出售记名预支卡或者一次性出售不记名预支卡东谈主民币1万元以上的，或是中国东谈主民银行法例的其他情形，应当开展客户尽责走访，并登记客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份阐明文献的复印件或者影印件。

银行、非银行支付机构为特约商户提供收单职业，应当对特约商户开展客户尽责走访，并登记特约商户十分法定代表东谈主或者认真东谈主身份基本信息，留存特约商户十分法定代表东谈主或者认真东谈主有用身份证件或者其他身份阐明文献的复印件或者影印件。

在信赖公司部分，《见识》提到，信赖公司在竖立信赖或者为客户办理信赖受益权转让时，应当识别并核实寄予东谈主身份，了解信赖财产的开始，登记寄予东谈主、受益东谈主的身份基本信息，并留存寄予东谈主有用身份证件或者其他身份阐明文献的复印件或者影印件。

事实上，围绕金融机构客户走访及贵府保存，东谈主民银行早前便出台了相关法例。在2021年3月，东谈主民银行等三部门曾就《金融机构客户尽责走访和客户身份贵府及往来纪录保存处理见识（校正草案征求意见稿）》（以下简称《校正草案征求意见稿》）揣摸公开征求意见，忽视金融机构不得为身份不解的客户提供职业或者与其进行往来，不得为客户开立匿名账户或者化名账户。

北京商报记者对比发现，《校正草案征求意见稿》中，将适用金融机构分为五大类，未将非银行支付机构单独陈设，但在信服中对非银行支付机构忽视了多项条目，其中包括为不在本机构开立账户的客户提供支付往来处理达到一定金额的。

博互市讨首席分析师王蓬博指出，在天下化布景下，中国积极施行外洋反洗钱义务，也响应了监管对金融安全与清爽的醉心。《见识》通过明确各样金融机构在客户尽责走访、客户身份贵府及往来纪录保存等方面的具体条目，为金融机构提供了操作指南，有助于进步通盘行业的风险处理水平，也有助于加强金融机构的合规性，减少洗钱、恐怖融资等罪人动作的风险，进一步爱戴金融阛阓规律和社会清爽。

多项政策联络填补空白

笔据《见识》草拟阐明，《见识》制定主淌若为了贯彻落实《中华东谈主民共和国反洗钱法》（以下简称《反洗钱法》）相关法例的条目，明确和细化金融机构客户尽责走访和客户身份贵府及往来纪录保存相关法例；作念好反洗钱外洋评估应酬责任的条目；提高金融机构客户尽责走访责任有用性的需要。

《见识》圭表的主要本色包括明确客户尽责走访总体条目、完善客户尽责走访具体条目、完善适用范围等本色，确保与《反洗钱法》不息接。

在完善客户尽责走访具体条目部分，东谈主民银行默示，一是联接面前金融业务施行更新各金融行业客户尽责走访的适用情形及措施；二是在法律法例基础上，明确金融机构与客户业务存续技艺的尽责走访条目；三是参照反洗钱外洋次第，明确受益所有这个词东谈主、高风险国度（地区）和应加强监控国度（地区）、异邦政要和外洋组织高等处理东谈主员、代理行业务及访佛业务、汇款业务等尽责走访相关条目。

值得一提的是，新的《反洗钱法》落地以来，东谈主民银行已有多项补充法例出炉。举例自8月1日启动收效的《贵金属和坚持从业机构反洗钱和反恐怖融资处理见识》，亦然为了加强和圭表贵金属和坚持从业机构反洗钱和反恐怖融资责任。更早少量，东谈主民银行还曾就《落实〈金融机构反洗钱和反恐怖融资监督处理见识〉相关事项的奉告（征求意见稿）》《社会组织反恐怖融资处理见识（校正草案征求意见稿）》等公开征求意见。

王蓬博指出，多项细化新规亦然落实《反洗钱法》的条目，同期，有用的反洗钱措施好像匡助金融机构识别并凝视潜在的金融犯警风险，为客户提供更安全的职业环境。

在北京市社会科学院副探讨员王鹏看来，《见识》是反洗钱监管体系的关节升级，通过细化六大类金融机构义务，强化风险管控，有助于进步金融安全与外洋竞争力，而多项政策联络填补部分规模监管空白，酿成好意思满监管链条。《见识》落地有助于构建安全、透明的金融体系，进步外洋竞争力。金融机构需主动妥当，将合规融入计策，完毕“合规创造价值”。

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记者：廖蒙